信用卡非法套現(xiàn)手段揭秘：制造虛假網(wǎng)上交易

　　“以POS機刷卡套現(xiàn)只是信用卡套現(xiàn)方式的一種，還可以利用電子商務(wù)網(wǎng)站制造虛假交易的方式套現(xiàn)；亦可刷卡付款充值話費，然后再去營業(yè)廳注銷手機號套現(xiàn)，因為中國移動有銷號現(xiàn)金退話費的流程；很多卡友也會采取購買頭等艙機票，然后又提前退票獲得退款來套現(xiàn)?？傊袑映霾桓F的套現(xiàn)方法?！币恍庞每ㄌ赚F(xiàn)“玩家”對記者坦言。

面對高漲的信用卡違約率，銀監(jiān)會于7月16日出臺了《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）。重點從信用卡的發(fā)卡營銷、特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規(guī)范要求。

《通知》規(guī)定特約商戶不得協(xié)助信用卡持卡人非法套現(xiàn)和實施信用卡欺詐。同時禁止對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制，向?qū)W生發(fā)卡須落實第二還款來源和提高發(fā)卡的門檻。

然而信用卡非法套現(xiàn)的花樣層出不窮，令監(jiān)管部門“防不勝防”。同時發(fā)卡門檻的提高亦會催生不法中介的信用卡代辦業(yè)務(wù)。從信用卡代辦、POS機的代辦到實現(xiàn)刷卡套現(xiàn)一條完整“產(chǎn)業(yè)鏈”業(yè)已形成。

信用卡套現(xiàn)體驗

從當(dāng)?shù)孛襟w的分類廣告上，可以見到很多諸如“信用卡取現(xiàn)即拿0.5%起、代還款、民間借貸”等字樣的廣告，記者便致電其中一家。

記者表示用信用卡取現(xiàn)500元時，對方在電話里稱：“取500元不劃算，低于6000元我們收費都是50元，大額取款按0.5%起算手續(xù)費，即刻就可以拿到現(xiàn)金?！?/p>

然而當(dāng)記者來到約定的地址，卻發(fā)現(xiàn)這是一家名為“青島環(huán)海商貿(mào)公司”的辦公地址，記者以為走錯地方了，再次致電，對方稱這就是信用卡取現(xiàn)的地方。

進入里面的時候看到公司分為兩個隔間，里面的一間有幾位工作人員，外邊的一間有一位貌似公司老板的中年男人。

“公司業(yè)務(wù)規(guī)模挺大的啊，一項業(yè)務(wù)雇這么多人?！庇浾弑硎?。

“我們只是兼做一些信用卡取現(xiàn)的事情，之前我在里面的房間辦公，現(xiàn)在為了方便你們，我就搬到外面了?！崩习灞硎尽?/p>

老板似乎在暗示生意很紅火，這可以從記者以先用電話查一下信用卡還有多少額度為由，在里面駐足的不到10分鐘的時間里得到證實。記者剛進入的時候,一個年輕的女子剛剛辦完取現(xiàn)業(yè)務(wù)，不一會兒又來了一對中年夫婦。其間老板還不時地接電話跟對方介紹“公司地址”。

中年夫婦稱急著用現(xiàn)金，在POS機上刷了2張信用卡，老板從保險柜里數(shù)出厚厚的2萬元的現(xiàn)金給了中年夫婦，整個過程不到3分鐘。

“只要是信用卡還有可用的額度，即使取現(xiàn)額度用完了也能取出現(xiàn)金？”記者問道。

“當(dāng)然，一般信用卡取現(xiàn)額度只有可用額度的30%，但我們可以幫你把可用額度以刷卡消費的名義取出現(xiàn)金，這樣的話還可以有50天左右的免息期?！崩习宸Q。

在POS機上刷卡，單據(jù)簽名，核清現(xiàn)金數(shù)額，在不到一分鐘的時間里，記者的信用卡便以單據(jù)上載明的“家具購買”消費的名義而完成套現(xiàn)。