銀監(jiān)會查處郵儲銀行違規(guī) 12家涉案機構(gòu)被罰

繼涉及廣發(fā)銀行“僑興債”違規(guī)擔保案被罰5.2億元后，郵儲銀行再爆79億元票據(jù)案。

1月27日，銀監(jiān)會發(fā)布公告，通報對郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件的處理情況。經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，銀監(jiān)會最終對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2。95億元，其中，對郵儲銀行武威分行罰款9050萬元。涉案人員均被處以程度不一的行政處罰。

此案始于2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

銀監(jiān)會表示：“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序?！? 

據(jù)悉，案發(fā)后銀監(jiān)會高度重視，立即啟動重大案件查處工作機制，聯(lián)合相關(guān)銀監(jiān)局啟動立案調(diào)查，不僅處罰了案發(fā)機構(gòu)，而且處罰了牽涉的違規(guī)購買理財?shù)臋C構(gòu)和其他相關(guān)違規(guī)交易機構(gòu)。

銀監(jiān)會公布的罰單顯示，案發(fā)機構(gòu)郵儲銀行武威市分行因違法辦理票據(jù)業(yè)務、違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長王建中終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機關(guān)；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

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同時，違規(guī)購買理財?shù)募烛院愚r(nóng)商行被罰7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監(jiān)事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。

另外，違規(guī)交易的紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等罰款共計12750萬元，33名相關(guān)責任人被行政處罰。

具體來看，吉林蛟河農(nóng)商行屬于違規(guī)投資，并不具備資質(zhì)開展非標理財產(chǎn)品投資；紹興銀行涉及票據(jù)資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓，員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客的交易；廈門銀行屬于違規(guī)操作，違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔保；長城華西銀行違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，其余被罰機構(gòu)都是與違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務有關(guān)。

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一位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，企業(yè)拿銀行承兌匯票來銀行承兌，銀行以一定的貼現(xiàn)率收取利息，剩下的貼現(xiàn)給企業(yè)。在這個過程中，銀行的同業(yè)部門需要核對票據(jù)真實性、票據(jù)交易的連續(xù)性和交易真實性。銀行在按照票據(jù)出款后，票據(jù)所屬人為銀行，可以在同業(yè)機構(gòu)進行同業(yè)交易進行融資。票據(jù)是一種付款方式，每個出款單位需要在背后做背書，票據(jù)在轉(zhuǎn)讓背書的過程中，可能不按規(guī)定審核真實交易內(nèi)容，比如“不見票”“不背書”就開展票據(jù)交易，導致虛假交易和交易不連貫。

針對此案暴露出來的問題，銀監(jiān)會指出了三點：一是內(nèi)控管理缺失，二是合規(guī)意識淡薄，三是嚴重違規(guī)經(jīng)營。其中，內(nèi)控管理和合規(guī)意識是銀監(jiān)會一直以來強調(diào)的。近期銀監(jiān)會處理的大案均表露，不合規(guī)的、沒有做好內(nèi)控管理的機構(gòu)會被監(jiān)管者堅決打擊，依法合規(guī)經(jīng)營、加強內(nèi)控管理的機構(gòu)才能在這個環(huán)境里做大做強。

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記者還注意到，這是不到一個月內(nèi)，郵儲銀行再領(lǐng)大罰單。2017年12月29日，銀監(jiān)會發(fā)布公告稱，依法對涉及廣發(fā)銀行“僑興債”違規(guī)擔保案件的13家出資機構(gòu)作出行政處罰，罰金合計13.41億元。其中，郵儲銀行是13家被罰機構(gòu)中受罰資金規(guī)模最大的一家，高達5。2億元。

此外，郵儲銀行與吉林蛟河農(nóng)商行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社之間的聯(lián)系并非僅限于此次票據(jù)案件。在廣發(fā)銀行“僑興債”案件中，這三家銀行都因成為出資機構(gòu)被罰。

銀監(jiān)會表示，將進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，依法查處銀行業(yè)大要案，堅持違法必究、糾查必嚴，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。